Asuransi Mobil di Indonesia: Jenis, Manfaat, dan Tips Membeli

Dua Jenis Asuransi Mobil di Indonesia

Asuransi mobil di Indonesia umumnya terbagi menjadi beberapa jenis. Sebelum memutuskan untuk memberikan perlindungan pada mobil kamu, sebaiknya pahami dulu perbedaan beberapa jenis asuransi mobil tersebut dan bagaimana cara kerjanya berikut ini:

1. Asuransi Comprehensive / All Risk

Asuransi Comprehensive juga umumnya dikenal dengan sebutan All Risk. Sesuai namanya, jenis Asuransi ini menyediakan perlindungan yang lebih menyeluruh, mulai dari kerusakan ringan (baret, penyok kecil) sampai kerusakan besar akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, perbuatan jahat orang lain, dan pencurian atau kehilangan. Meskipun disebut All Risk, namun kenyataannya, tidak benar-benar semua risiko ditanggung, karena tetap ada pengecualian polis seperti perang, huru-hara tertentu, kerusuhan yang tidak dibeli perluasan, dan lain-lain.

Karena perlindungan yang diberikan Asuransi All Risk sifatnya lebih lengkap dan menyeluruh, biaya premi untuk Asuransi Mobil ini juga lebih mahal dibandingkan dengan jenis lainnya.

2. Asuransi TLO (Total Loss Only)

Asuransi TLO (Total Loss Only) adalah asuransi yang memberikan penggantian biaya untuk menanggung mobil dari risiko kehilangan total, baik karena pencurian/kehilangan maupun kerusakan total akibat kecelakaan. Batas “kerusakan total” menurut polis standar OJK adalah biaya perbaikan ≥ 75% dari harga pasar kendaraan sebelum kerugian. Namun, jenis asuransi ini tidak menanggung biaya yang disebabkan oleh risiko kecelakaan jika mobil mengalami kerusakan minor atau tidak lebih dari 75% dari harga pasar mobil. Dengan kata lain, kerusakan kecil (misalnya lecet, spion patah, bemper penyok) tidak akan diganti oleh TLO, karena tidak mencapai kategori total loss.

Berdasarkan hal itu, Asuransi TLO memiliki keunggulan dibandingkan Asuransi All Risk yaitu harga premi yang lebih terjangkau.

Produk Perluasan Pertanggungan (Rider / Extension)

Di luar dari dua jenis asuransi mobil di atas, pemegang polis juga dapat menambahkan Perluasan Pertanggungan (Rider/Extension) dan Fasilitas Layanan Tambahan khususnya terhadap polis Asuransi Comprehensive/All Risk yang sudah dibeli.

Sebagai tambahan dari kedua asuransi di atas, penerima asuransi juga dapat menambahkan Produk Perluasan Pertanggungan agar perlindungannya semakin lengkap dan menyeluruh. Perluasan ini mencakup:

• Perluasan perlindungan bencana alam seperti banjir, angin topan, gempa bumi, tsunami, dan letusan gunung berapi.

• Perluasan perlindungan dari huru-hara dan kerusuhan.

• Perluasan perlindungan dari terorisme dan sabotase.

• Perluasan perlindungan tanggung jawab ke pihak ketiga atau yang juga dikenal sebagai Third Party Liability (TPL).

• Perluasan perlindungan kecelakaan diri atau personal accident (PA) untuk pengemudi dan penumpang.

Produk Fasilitas Layanan Tambahan (opsional dari perusahaan asuransi)

Selain standar PSAKBI, beberapa perusahaan menawarkan:

• Fasilitas Layanan Bengkel ATPM (Agen Tunggal Pemegang Merek): tambahan layanan perbaikan di bengkel resmi, selain dari bengkel umum rekanan.

• Fasilitas Layanan ERA (Emergency Roadside Assistance): layanan darurat di jalan, misalnya derek kendaraan, ganti ban darurat, bantuan aki mati, kirim bensin saat mogok kehabisan, dan lain-lain.

• Fasilitas Mobil Pengganti (replacement car).

• Fasilitas Layanan Klaim Online/Jemput Polis.

Seberapa Penting Asuransi Mobil di Indonesia?

Menurut data dari Korlantas Polri, ribuan kecelakaan terjadi di Indonesia dalam setahun dan biaya kerugian akibat kerusakan yang ditimbulkan jumlahnya tidak sedikit. (Sumber: Korlantas Polri).

Tidak hanya risiko akibat kecelakaan lalu lintas, kondisi alam dan iklim di Indonesia yang sering terjadi banjir dan bencana alam lainnya juga menjadi ancaman serius yang harus diperhatikan pemilik kendaraan. Biaya yang ditimbulkan akibat kerusakan dari bencana alam jumlahnya tidak sedikit.

Maka dari itu, melengkapi mobil dengan asuransi sangatlah penting di Indonesia.

Manfaat Asuransi Mobil

Dengan risiko-risiko yang sudah disebutkan di atas, membeli Asuransi mobil tentu saja dapat memberikan manfaat dalam kehidupan sehari-hari seperti:

Perlindungan Finansial

Tidak ada yang pernah tahu kapan risiko terjadi. Biaya yang ditimbulkan oleh risiko tersebut bervariasi, tergantung dari seberapa besar kerusakan yang terjadi. Asuransi mobil membantu pemegang polis untuk terbebas dari biaya-biaya tersebut. Dengan hal itu, penerima asuransi bisa terbebas dari biaya hingga ratusan juta ketika terjadi risiko saat berkendara di jalan.

Ketenangan Pikiran

Manfaat penting yang juga bisa didapatkan dari asuransi mobil adalah ketenangan pikiran bagi pemilik kendaraan. Pikiran bisa lebih tenang jika mengetahui bahwa mobil dan perjalanan terlindungi dari risiko yang bisa kapan saja terjadi di jalan. Dengan hal itu, berkendara menjadi semakin fokus dan nyaman.

Layanan Tambahan

Beberapa asuransi menyediakan layanan derek saat terjadi risiko di jalan, tentu saja hal ini akan sangat bermanfaat bagi pemegang polis untuk dapat langsung dibantu saat hal darurat terjadi. Selain itu, beberapa penyedia asuransi juga menyediakan mobil pengganti sebagai layanan darurat ketika terjadi risiko saat berkendara.

Tips Memilih Asuransi Mobil di Indonesia

Sebelum memutuskan untuk membeli Asuransi Mobil, pastikan kamu memperhatikan beberapa hal berikut agar tidak salah pilih:

Sesuaikan dengan Kebutuhan

Untuk menentukan hal ini, calon pembeli asuransi harus terlebih dahulu memahami jenis mobil, daerah tempat tinggal, dan beberapa hal lainnya agar tahu jenis asuransi apa yang harus dipilih. Jika tinggal di daerah rawan banjir, pastikan untuk menambahkan perluasan perlindungan banjir. Hal ini akan mempengaruhi besaran premi asuransi tahunan yang harus dibayarkan oleh pemegang polis. Ingat, premi murah bukan selalu berarti bagus, selalu bandingkan dengan manfaat yang diterima.

Reputasi Perusahaan Asuransi

Keamanan perusahaan tempat mempercayakan asuransi mobil adalah salah satu hal penting, hal ini dapat memberikan ketenangan ekstra bagi pembeli asuransi. Pastikan perusahaan asuransi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Indonesia (OJK). Cek juga testimoni nasabah di online review, forum otomotif, media sosial, atau tanyakan ke agen asuransi yang dipilih.

Proses Klaim Mudah

Tidak ada yang lebih melegakan saat terjadi risiko dan mengetahui bahwa klaim yang kita ajukan disetujui. Maka dari itu, penting untuk memastikan perusahaan asuransi menyediakan bantuan untuk proses klaim agar proses ini berjalan mudah dan cepat.

Jaringan Bengkel Luas

Satu hal penting lainnya yang harus dilakukan sebelum memutuskan untuk membeli asuransi mobil adalah memastikan bahwa perusahaan asuransi tempat membeli asuransi memiliki jaringan bengkel yang luas, baik Bengkel Rekanan maupun Bengkel Resmi ATPM, khususnya di area domisili pemegang polis. Hal ini dapat sangat membantu untuk proses perbaikan ketika kendaraan terkena risiko saat sedang berkendara di jalan.

Cara Membeli Asuransi Mobil

Kabar baiknya, untuk membeli asuransi mobil saat ini tidak perlu mendatangi kantor cabang atau agen. Semuanya bisa dilakukan 100% online. Mulai dari proses cek premi hingga pembayaran, semuanya bisa dilakukan dengan mudah secara digital.

ZenInsure muncul sebagai marketplace digital asuransi terbaru. Proses pembelian asuransi mobil di ZenInsure sudah dipastikan bisa dilakukan secara 100% online, sederhana, terjangkau, serta transparan untuk membantu melindungi mobil kamu.

Kesimpulan

Melindungi mobil dengan asuransi adalah sebuah hal wajib di Indonesia. Data kecelakaan lalu lintas dari Korlantas Polri dan kondisi alam di Indonesia yang sering terjadi bencana menjadi alasan untuk perlindungan ini.

Pastikan memilih asuransi mobil sesuai kebutuhan: All Risk atau TLO? Apakah butuh perluasan tambahan karena tinggal di daerah rawan banjir? Memastikan membeli Asuransi Mobil di perusahaan yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK Indonesia) juga adalah hal yang mutlak.

Ayo lindungi mobil kamu sekarang, karena proses pembelian asuransi mobil sekarang bisa dilakukan dengan mudah secara 100% online.